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什么是年金保險?年金險有什么優缺點?

2019-06-29 225 分享到:

什么是年金保險?

年金保險按給付保險金的限期不同,分為三種:

(1)終身年金保險,亦稱“養老年金保險”,或“養老金保險”。按保險合同規定,投保人匯總交付保險費,直到被保險人到達規定退休年齡;保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金,當被保險人死亡或已一次給付全部保險金,保險終止。

(2)定期年金保險,按保險合同規定,投保人或被保險人在合同期內交納保險費,保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件,承擔給付保險金的責任,規定的期限屆滿或被保險人死亡,保險終止。

(3)聯合年金保險,以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象,投保人或被保險人交付保險費后,保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金,若其中一人死亡,保險終止。另一種形式是,當被保險人全部死亡,保險才終止,這稱為聯合最后生存年金保險。

什么是年金保險?年金險有什么優缺點?

哪些人適合買年金險,買年金險劃算嗎?

首先適用于在完善了個人基礎保障之后,如果還有多余的閑置資金,考慮購買一份年金險用來實現資產的保值增值的人;

其次,年金險是中長期的險種,短期內不會產生很高的收益,適用于能將這筆資金長期持有的人群,只有足夠的資產增值時間,才能治未來有客觀的收益;

最后也適用于打算留一筆資金給孩子,但還是希望自己還是有資金掌握權的,等時機到了再給孩子的人。

年金保險的優點

(1)安全:

比起銀行理財產品、P2P產品,投資者可能會遇到不保底的風險,但是年金保險不會,且如果出險了保險公司破產的情況,消費者的個人保單是不會受到影響的。是一種非常安全確定的理財工具。

(2)收益穩定:

市面上絕大多數的年金保險,都具備了保底利率,一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售,雙輪驅動,收益有保障。

可用做未來養老的補充或針對剛出生兒童的教育儲蓄財務規劃。

(3)可緩解資金周轉不靈:

根據保監會的規定,年金保險具備保單貸款功能,最高可貸款80%的保單現金價值,可以緩解資金周轉不靈的尷尬局面,這就是年金保險的好處。

年金保險的缺點?

(1)保費貴

一般來說,目前市面上的年金保險大多數都是以“萬元”遞增的形式進行交費的,少則一萬元,多則每年交費十幾萬元,不是一般工薪階層能夠接受的起的。

(2)羊毛出在羊身上

為什么很多人都說年金保險是個“坑”、“騙局”,雖然他們是合格的,是經過保監會備案才能上市的,但是真正算下來,利率并不高,這些投資的錢要放在保險公司滾好多年,或許投資其他產品,比這個高多了,總之一句話,保險公司不是福利院,還是以盈利為目的,常言道“羊毛出在羊身上”并不是沒有道理的。

(3)年金保險保障功能相對較弱,一般只提供身故保障,不保重疾和全殘。

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