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美容整形手術,商業保險能報銷嗎?

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日  期: 2019/06/29

寫在前面

2017年,中國醫美總量超過1000萬例,復合增速達到了40%以上,一舉超過巴西,成為僅次于美國的全球醫美第二大國家。而醫療美容行業也成為房地產、騎車、旅游之后的第四大服務行業。

目前中國的醫美市場消費人群整體低齡化,28歲以下人群占據主體地位,并且有繼續擴大的趨勢。與16年相比,95后占比增長3.11%。而00后群體增速更是驚人,約占總人數的14.36%,增幅達到了4%。

如今進行微整形的年輕人越來越多,日常有些小伙伴會問我“如果我去做微整形,也算是手術,那商業保險能報銷嗎?”

美容整形手術,商業保險能報銷嗎?

一、美容手術算手術嗎?

01問:美容手術算手術嗎?

答:算

02問:有哪些商業保險說可以報銷手術,是否包括這種美容手術?

答:要看具體情況,手術主要涉及醫療險與重疾險的范疇,等我娓娓道來。

二、醫療險可以報銷?

目前市場上的【百萬醫療】甚至【高端醫療】的條款可以看到,美容手術都屬于責任免除范圍。

就是說:如果進行美容手術,醫療險是不能報銷的!

三、重疾險可以報銷嗎?

重疾險對于一些“醫學必須”情況下的整形手術是可以報銷的,下面列舉在符合某些條件情形下可以進行整形理賠的病種。

1、嚴重Ⅲ度燒傷(重疾)

【條款】指燒傷程度為Ⅲ度,且Ⅲ度燒傷的面積達到全身體表面積的 20%或 20%以上。體表面積根據《中國新九分法》計算。

答案:如果不幸發生嚴重Ⅲ度燒傷,就符合重疾理賠的標準了,當然可以把賠償金拿去美容或者整形。

2、嚴重面部燒傷(重疾)

【條款】指燒傷程度為Ⅲ度,且Ⅲ度燒傷的面積達到面部表面積的 80%或 80%以上。

答案:同理,符合嚴重面部燒傷的標準,一樣符合重疾的理賠標準,當然可以把賠償金拿去美容或者整形。

3、角膜移植 (輕癥或中癥)

【條款】指為增進視力或治療某些角膜疾患,實際實施了異體的角膜移植手術。此手術須在本公司認可的醫療機構內由專科醫生認為是醫療必須的情況下進行。

答案:理論上來講,角膜移植也屬于整形美容手術范疇,因此列舉出來。

4、較小面積Ⅲ度燒傷(輕癥)

【條款】指燒傷程度為Ⅲ度,且Ⅲ度燒傷面積達到全身體表面積的 10%但少于 20%。體表面積根據《中國新九分法》計算。

答案:與嚴重Ⅲ度燒傷同理,如果面部恰好發生較小面積Ⅲ度燒傷,得到理賠自然可以做整形美容手術啦。

5、面部重建手術 (輕癥)

【條款】確實進行整形或者重建手術(頸部以上的面部構造不完整、缺失或者受損而對其形態及外觀進行修復或者重建),同時須由專科醫生認為該面部毀容是需要接受住院治療,及其后接受該手術,而對該面部毀容所進行的治療亦是醫療所需。因純粹整容原因、獨立的牙齒修復、獨立的鼻骨骨折或者獨立的皮膚傷口所進行的手術均不在保障范圍內。

此手術須在本公司認可的醫療機構內由專科醫生認為是醫療上必需的情況下進行,并出具診斷證明。

答案:就算是重疾險,對于面部整形美容類的手術,都有比較嚴格的前提,且要符合“醫療必須”的原則。

四、意外險可以報銷嗎?

1、意外險的面部傷殘等級

意外險對于因意外導致的面部毀容達到傷殘符合《人身保險傷殘評定標準》是可以獲得理賠的。

“標準”對功能和殘疾進行了分類和分級,將人身保險傷殘程度劃分為一至十級,最重為第一級,最輕為第十級。與人身保險傷殘程度等級相對應的保險金給付比例分為十檔,傷殘程度第一級對應的保險金給付比例為100%,傷殘程度第十級對應的保險金給付比例為10%,每級相差10%。

答案:所以,如果因為意外導致毀容,并且符合面部的傷殘等級,是可以獲得相應賠付的。獲得賠付后必須要進行整形美容。

2、意外險的免責內容

答案:簡單來講,如果發生意外導致的面部傷害而又沒有達到面部傷殘等級的,意外險也不能報銷整容、美容費。

寫在后面

絕大多數商業保險(包括社保)都不支持因為心理目的而進行的美容、整形手術;

因為這屬于一種對美的個人追求,愛美之心人皆有之,每個人對美的要求程度都不一樣,如果保險公司允許對這種主觀醫學手術進行報銷,那問題來了。

1、什么時候你才會覺得自己夠美?

2、要多少錢才能整到最美?

3、你愿意為這個美容保險付出多少的保費?

不過,如果整形美容手術符合“醫學必需”或者因意外導致的面部毀容,可以進行對應保險責任的理賠。

為什么?

回到保險的本質

——保險用于救人,不是用于愛美


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