張正林 的個人保險咨詢網

更多個人簡介

張正林
預約咨詢
江蘇 泰州 靖江
個性簽名:

日志類別

網上助理

當前位置: 首頁 > 我的日志 > 險種導購險種導購

最近好多寶媽跟我咨詢怎么給孩子買保險?

標簽:
    沒有標簽
閱讀次數:4
日  期: 2019/10/19

少兒險配置原則/

一、少兒險配置原則

把最重要也是最樸實的原則整理如下。

· 第一,給孩子買保險前,家長的保險要先配齊。

少兒成長階段面臨的最大風險,其實是失去父愛和母愛的風險。

所以,要給孩子買保險,最好先把家長的保險配上。

包括重疾,醫療,意外和壽險。

就像航空公司播放安全提示時,總會提醒在給孩子佩戴氧氣面罩前,要把自己的先戴上。

· 第二,在沒有配齊保障類保險前,先不要考慮少兒教育金。

這就是常說的:先保障,后儲蓄。

健康都沒了,談儲蓄,談教育儲備還有個啥用。

很多家長都入過坑,被代理人忽悠,花了不少保費,到頭來卻沒多少保障。

本末倒置了。

· 第三,不推薦買返還型保險。

返還型保險:到期沒出事,保費退還。表面看著好,本質是羊毛出自羊身上。

把多花出去的錢,專門做儲蓄理財或基金定投,長期收益會更好。

就買性價比高的長期消費型重疾就好,

保費低,保障杠桿高。

· 第四,給孩子配置的核心險種,就是重疾,醫療和意外。

不需要給孩子買壽險。

壽險是給家庭經濟支柱買的,小孩子還不承擔家庭經濟責任,完全沒有必要給孩子買壽險。

所以,必備險種就是:長期重疾,醫療險,意外險。

· 第五,重疾險不要選1年期險種。

最近好多寶媽跟我咨詢怎么給孩子買保險?

1年期重疾險價格很便宜,但是,價格會隨年紀增長而曲線增加。

最終算來的總保費,會遠高于直接投保長期重疾險的成本。

更麻煩的是,一旦停售就無從續保了,如到時身體健康有狀況,想買其他產品還不見得有投保資格。

況且,小孩的保險本就不貴,能選長期就買長期型。長期是多長?預算充足,就保到70歲或終身;預算有限,保定期,如20年或30年。

· 第六,小額醫療、門診險不一定要買。

保險的功能,是轉嫁家庭無法承擔的、對家庭財務會產生重大影響的風險。

小額醫療險(保額1萬以內),或者帶普通門急診報銷的險種,沒太大必要買。

因為門急診和小額住院,花不了多少錢,就算自己承擔,也不會有什么問題。

而且這類產品尤其是門診險,保費也不便宜。保障杠桿太低,配置意義不大。

· 第七,重疾保額要充足,醫療險別買多,意外險最好能報自費藥。

重疾保額盡量充足,盡量不低于50萬。預算充足的話,可考慮投保80-100萬。

重疾為定額賠付型,可買多份,理賠會疊加賠付。

醫療險屬于費用補償型保險,不能重復理賠,同類型醫療險,選一款就行。

意外險都比較便宜,建議優先考慮可報銷自費藥的。

- 03 -

/少兒險必備險種推介/

說完了配置原則。我們再說說,給小孩的必備險種的建議。

一,重疾險。

· A. 如果預算充足,希望保障更全面,推薦考慮重疾可賠付多次的險種。

這樣的好處是,無需擔心孩子在年輕階段確診重疾,獲得賠付后,未來將再也無法投保任何保險的風險。

· B. 如果預算有限,可投保單次賠付型重疾,會比多次賠付型更便宜。

保障期限盡量長,保到70歲或終身。

具體險種推薦:

百年人壽康惠保旗艦版

0歲女孩,50萬保額,保終身。30年繳費,每年1800元左右。

· C. 如還想進一步降低保費,那就考慮少兒定期型重疾。

保障期限20年或30年,保費可以非常便宜。

但潛在風險也要清楚:

如果保單到期后,想再給孩子買新產品,如之前有健康狀況或體檢異常,

很有可能會失去投保資格,導致孩子未來的人生,無險可保。

二,醫療險。

建議首選百萬醫療。

這類險種,通常有1萬額度的住院免賠額,超過免賠額后,可報銷幾百萬元。

1萬以內的住院費,個人承擔就好。這也符合我上面說的“保險是用來轉嫁重大風險”的邏輯。

這類險種,通常5歲以內的價格偏高,5歲后的價格會比較便宜了。

因為5歲以內,發生住院的概率更高,價格自然會貴一些。

保障期限方面,1年期險種居多,交1年保1年。

只要產品不停售,就可連續續保,且無需重新審核。

各家公司的百萬醫療,差異不大,挑選時,盡量選上市時間早、銷量大的,

續保能力會更好一些。

具體險種推薦:

平安e生保

0歲小孩,首年在700-800元左右;5歲小孩,大概在300-400元左右。

三,意外險。

監管規定,給小孩投保意外險,10歲以內最高20萬,10-18歲最高50萬。

所以,投保時不用刻意買太高保額。建議重點放在意外醫療上,也就是意外受傷的就醫費用報銷。通常,意外險的意外醫療,都可覆蓋普通門急診和住院。

市面上大部分意外險,都不包含自費藥報銷。

建議在挑選時,優先考慮帶自費藥報銷的險種。

- 04 -

/少兒險補充險種推介/

上文有提到必備險種是:重疾險,百萬醫療,意外險。

另外也提到了:小額醫療和門診類保險沒太大必要配。

但如果還是想補充上,有哪些好的險種可買呢?

· 一,小額住院醫療。

百萬醫療通常都有1萬住院免賠額。

所以小額醫療,主要是用來和百萬醫療搭配,解決1萬元以內的住院費報銷的需求。

建議在挑選時,盡量選擇能報銷自費藥的。

· 二,門診醫療。

帶普通門急診的醫療險,是保險公司最不愿意銷售的險種。

因為普通門急診,屬于高頻低損事件,理賠上會占用保險公司過多精力。

而且,賠付率都不太好,保險公司很難賺到錢。

市面上單純的疾病門診醫療非常少,

即便有,也多為在小額住院醫療的基礎上,附加一定額度的門急診醫療而已。

- 05 -

/總結/

給孩子買保險,其實并不復雜。

核心必備的險種要配齊配足,這個是第一奧義。

也就是,重疾險,醫療險,意外險。

上面提到的產品,都是不同類型里性價比非常高的險種。

如希望進一步提高孩子重疾方面的保障,也可自行組合搭配。

比如,多次賠付型和單次賠付型搭配投保,或者長期保障型和定期保障型搭配投保。

還要提醒一點。投保時,記得看清健康告知。

如符合要求,放心投保。如有不符合要求的,部分公司可以支持智能核保,個別公司也可申請人工核保。


法律免責聲明:本網站并非太平人壽保險有限公司的官方網站。太平人壽保險有限公司對本網站所載內容是否恰當、是否適宜銷售不做任何擔保。關于使用本網站所載資料時在資料的準確性、精確性和可靠性方面所引發的任何后果,太平人壽保險有限公司不做任何擔保,亦不做任何陳述。本網站不應被視為在任何國家向任何人銷售產品的要約或請求。太平人壽保險有限公司不承擔由本網站所引起的任何責任和損失。 本網站上的相關產品信息以太平人壽保險有限公司官方網站http://www.tplife.com/上的介紹為準。

http://www.cntaiping.com/
All Right Reserved 閩ICP備08003619 網站管理
Copyright @2008-2020 版權所有  服務熱線:4006-779-889

142678個用戶完善保障計劃

142678個用戶完善保障計劃

新疆11选5一图表走势